Ratenkredite werden meist in der Höhe zwischen 1.000 Euro bis zu einer Maximalsumme von 75.000 Euro gewährt. Als standardisierte Produkte der Banken für ihre Privatkunden zählen diese Finanzierungen zu den gebräuchlichsten und kommen sehr häufig zum Einsatz. Die monatlichen Raten, die zur Kredittilgung regelmäßig bezahlt werden müssen, setzen sich aus der Tilgung der Kreditsumme selbst sowie den Zinsen und den Gebühren des Bankinstitutes selbst zusammen. Die Laufzeit ist meist mit 84 Monaten limitiert, in Ausnahmefällen kann die Frist auch auf 120 Monate erstreckt werden.-

Die Zinsen sind der Höhe nach zwischen denen für einen Dispositionskredit und dem einer Baufinanzierung angesetzt. Eine einmalige Bearbeitungsgebühr des Geldinstiutes in einer Höhe von bis zu 3 % der gewährten Summe kommt dazu. In jedem Fall muss der Abschluß eines Kreditvertrags sorgfältig überlegt und verglichen werden. Auch wenn die Höhe der Zinsen meist bonitätsabhängig ist und sich damit an der Zuverlässigkeit des Kunden orientiert, bieten Direktbanken wie die Easy Credit meist günstigere Konditionen an als traditionelle Filialbanken.

Ratenkredit als gute Finanzierungsmöglichkeit für Verbesserungen an der Immobilie
Wer die riesige Auswahl an verschiedenen Krediten kennt, weiß, wie hilfreich Internetseiten sein können, die das Angebot diverser Geldinstitute ordnen und übersichtlich machen. Ein Kredit, der sich vor allem für Verbesserungsarbeiten an einer Immobilie eignet, ist der Ratenkredit. Die Beantragung eines solchen Kredits fällt dem Eigenheimbesitzer freilich leichter, wenn er sich vorher auf Webseiten wie GuenstigeKredite.com über alle vertraglichen Konditionen des Ratenkredits informiert und schlau gemacht hat. Böse Überraschungen bei der Vergabe von Krediten sind nämlich alles andere als auszuschließen.

Kredit online beantragen
Einen Kredit online zu beantragen ist normalerweise relativ unkompliziert. Hierzu muss im Wesentlichen ein Kreditantrag wahrheitsgemäß ausgefüllt und, nachdem die Kreditzusage von dem Geldinstitut erteilt worden ist, ausgedruckt an dasselbe geschickt werden. Zu den erforderlichen Unterlagen, die an den Kreditgeber versendet werden müssen, gehört in der Regel ein Einkommensnachweis, der ein regelmäßiges Einkommen bestätigen kann. Wer negative Einträge bei der SCHUFA hat, wird für gewöhnlich keinen Kredit online beantragen können. Beim Unterzeichnen eines Kreditvertrags erklärt man sich generell mit einer entsprechenden SCHUFA-Klausel einverstanden.

Leihen – ob per Kredit ohne Schufa oder klassisch mit Schufa. Dass bereits im Wort „Kredit“ ein grundlegender Aspekt steckt, den man bei seiner Entscheidung unbedingt berücksichtigen sollte – das weiß kaum einer, es sei denn, er hat ein besonderes Gefühl für Sprache(n). Tatsächlich kommt der Begriff Kredit nämlich aus dem Französischen und dem Italienischen, von „crédit“ beziehungsweise „credito“, beides Wörter mit derselben Bedeutung: Glaube.

Nun, wie heißt es so schön: Der Glaube versetzt Berge. Und ein Kredit (= Glaube) zur rechten Zeit hat sicher schon so manchen Berg versetzt, und sei es der Berg Sorgen, den man hatte, weil man nicht wusste, wovon man die neue Waschmaschine oder die Autoreparatur bezahlen soll. Prinzipiell eine feine Sache. Man muss nur aufpassen, dass man vor lauter Glaube nicht bald vor einem Schuldenberg steht, der sich dann nicht mehr so leicht versetzen oder gar abtragen lässt. Und hier kommt die zweite Bedeutung des Wortes „Kredit“ ins Spiel: Vertrauen. Genau das sollte man nämlich in seinen Kreditgeber haben können. Und auch hier gibt es ein bekanntes und sehr passendes Sprichwort: Vertrauen ist gut, Kontrolle ist besser! Sprich: Wer einen Kredit (= Vertrauen) haben will, sollte sich vor Vertragsabschluss ebenso schlau über seinen Vertragspartner, die Bank oder den Kreditvermittler, gemacht haben wie dieser umgekehrt über ihn.

Vor allem das Angebot selbst gilt es genau zu prüfen. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen einfachen Ratenkredit, einen Eilkredit oder einen Kredit ohne Schufa handelt – in allen Formen steckt das Wort „Kredit“ und in jedem Fall sollte unbedingtes Vertrauen auf beiden Seiten gegeben sein. Von der Seite des Kreditgebers werden faire Konditionen und ein transparenter Vertrag erwartet, vom Kreditnehmer wiederum die Offenlegung seiner finanziellen Voraussetzungen und Einkünfte. Ist beides gewährleistet, sollte es mit dem Vertrauen und dem Berge versetzenden Glauben eigentlich klappen.

Tipp: In manchen Fällen ist das Leasing eine sinnvolle Alternative zu einem Kredit!

Durch zinsgünstige Kredite begünstigt werden von der KfW der Kauf oder Neubau von Immobilien mit einem Energiebedarf unterhalb des gesetzlich vorgeschriebenen Maximalverbrauchs. Gefördert werden Maßnahmen, die den gesetzlich vorgeschriebenen maximalen Energieverbrauch um 30% (Energieeffizienshaus 70) bzw. um 15% (Energieeffizienshaus 85) unterschreiten. Diese Kredite kosten derzeit 2,47% bzw. 3,85% und sind bis EUR 50.000 je Wohneinheit erhältlich.

Noch attraktiver ist der KfW Kredit aus dem Programm 151 Energieeffizient sanieren: Für Sanierungsmaßnahmen mit dem Ziel Energieersparnis stellt die KfW zinsgünstige Kredite bis zu EUR 75.000 pro Wohneinheit zu einem Zinssatz von 1,41 % für 30 Jahre zur Verfügung, wenn das Gebäude nach Sanierung die Voraussetzungen eines Energieeffizienshauses erfüllt. Je nachdem, welches Ziel erreicht wurde (Energieeffizienz 70 oder 85), ist noch ein Tilgungszuschuss von bis zu 15% der Baukosten erhältlich. Gefördert werden auch einzelne Energiesparmaßnahmen mit bis zu 50.000 Euro pro Einheit zu einem Zinssatz von 2,47%.

Interessant ist auch das Programm 155 zur Finanzierung von Maßnahmen, die dem altersgerechten Umbau von Wohnungen dienen: Hierfür ist eine Förderung von bis zu EUR 50.000 pro Wohneinheit möglich zu einem Zins von 1,51% für fünf oder zehn Jahre fest.

Wichtig ist in allen Fällen, dass der Antrag auf Förderung vor Beginn der Investition gestellt wird und das es sich um keine Ferienwohnung oder gewerbliche genutzte Immobilie handelt.

Der Kreditnehmer geht mit dem Fremdwährungskredit de facto so etwas wie eine Wette ein.
Er spekuliert darauf, dass er durch die Kursveränderungen der Fremdwährung letztlich weniger Geld tilgen muss, als wenn er einen normalen Immobilienkredit aufgenommen hätte.
Diese Form eine Immobilie zu finanzieren ist aber grundsätzlich nur für Kreditnehmer geeignet, die das Risiko nicht scheuen und gern spekulativ handeln.

In der Regel werden Fremdwährungskredite als endfällige Darlehen ausgegeben. Das heißt, während der Immobilienkredit läuft, werden ausschließlich Zinsen getilgt. Für die Tilgung des Kredites wird am Laufzeitende eine Kapitalrückzahlung eingesetzt, wie zum Beispiel eine fondsgebundene Lebensversicherung. Sind die Bedingungen am Kapitalmarkt günstig, kann es sein, dass der Kreditnehmer von Kursschwankungen profitieren und Zinsvorteile ausnutzen kann. Im günstigsten Fall muss der Kreditnehmer bei einem Fremdwährungskredit weniger zurückzahlen, als bei einem „normalen Immobilienkredit“.

Wo Licht ist, ist auch Schatten
Das Risiko eines Fremdwährungskredites darf aber nicht unterschätzt werden. Die Entwicklungen der Wechselkurse sind nicht vorhersehbar. Sämtliche Zinszahlungen und Tilgungen erfolgen in der fremden Währung und bei einer ungünstigen Entwicklung des Wechselkurses schmilzt nicht nur der eventuelle Zinsvorteil. Genauso gut ist es möglich, dass das Fremdwährungsdarlehen letzten Endes teurer wird. Allein deswegen sollten Kreditnehmer, die einen Fremdwährungskredit als Immobilienkredit aufnehmen, immer ausreichend Eigenkapital im Rücken haben. Für die Finanzierung der eigenen vier Wände sind Fremdwährungskredite nicht geeignet.

Für Kreditnehmer, die sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen wollen, ist der klassische Immobilienkredit in Form eines Annuitätendarlehens die planbarere und bessere Variante, die natürlich auch immer mit entsprechendem Eigenkapital im Rücken genutzt werden sollte.