Ganz egal, um was für ein Gewerk es sich letztlich handelt, die Frage der Finanzierung muss ganz am Anfang der Planung stehen und schließlich auch geklärt sein. Ist diese Frage geklärt, kristallisiert sich für viele leider nicht selten heraus, dass sie ihre Träume ein bisschen herunter schrauben müssen, um nicht bei dem ersten unvorgesehenen Zwischenfall vor dem finanziellen Ruin zu stehen.

Handwerkliches Geschick ist gefragt
Die Menschen, die sich für den Kauf eines Bauernhauses oder für die Sanierung eines Resthofes entschlossen haben, sollten nach Möglichkeit über ein gewisses handwerkliches Geschick verfügen. Die wirklich großen Umbaumaßnahmen übernehmen zwar in der Regel Handwerks- oder Bauunternehmen, aber es gibt auch zahlreiche kleinere Arbeiten zu erledigen, für die es sich eigentlich nicht lohnt, ein Unternehmen zu beauftragen.

Und der Reiz, einen Resthof zu sanieren, liegt für diese Menschen ja eigentlich auch darin, möglichst viele Arbeiten am eigenen Heim selber zu übernehmen. Wenn sie sich vor Beginn jeder kleinen handwerklichen Arbeit erst noch bei einem Schrauben Hersteller erkundigen müssen, welche Schrauben sie dafür verwenden können, macht es eigentlich keinen Sinn einen Resthof zu sanieren.

Architekt plant und beaufsichtigt
Zwar ist es auch beim Bau eines neuen Hauses von Vorteil, wenn der Bauherr über ein paar Grundkenntnisse in dieser Materie verfügt, aber dabei ist es eben nicht ganz so wichtig. Beim Neubau eines Hauses übernimmt zumeist ein Architekt die Planung des Hauses und dieser ist oftmals auch für die Beaufsichtigung der Baumaßnahmen und der Handwerker zuständig. Der Architekt steht dabei sicherlich immer in engem Kontakt zum Bauherrn, aber für den reibungslosen Ablauf ist er verantwortlich.

Wer also gegenwärtig die guten Zinsen der sogenannten Bauspar-Kombidarlehen nutzen möchte, sollte sich diese Nutzung festschreiben lassen. In diesem Sinne ist ein Finanzierungsplan immer auch ein Beleg dafür, welcher Zinssatz vereinbart wurde. Er gibt zudem die jeweils anfallende Ratenzahlung in Höhe und Betrag wieder. Somit sichert er zusätzlich den Kreditnehmer gegen zu hohe Forderungen des Darlehensgebers ab.

Weiterhin zeigt ein Finanzierungsplan aber auch die eventuell eingebrachten bzw. vorhandenen Rücklagen auf. Zudem ermöglicht er die Bildung von Reserven und Rücklagen, damit der Kreditnehmer nicht sein gesamtes verfügbares Einkommen in die Rückzahlung des Darlehens investiert sondern nur die betreffende Rate, die auch vereinbart wurde.

Der übrigen Betrag kann entweder ausgegeben oder aber für Rücklagen und andere Projekte gespart werden. Ein Finanzierungsplan gibt dem Kreditnehmer damit auch die Sicherheit, immer die Höhe der wirklichen Forderung belegen zu können und sich keine Unterstellung gefallen lassen zu müssen.

Wenn die Rückzahlung mit einer Rate von monatlich – zum Beispiel – 800,- EUR vorgesehen ist und der Kreditgeber plötzlich 1000,- EUR fordern sollte, so kann sich der Kreditnehmer auf den Vertrag und den Finanzplan berufen. Es bleibt dann also bei einer Auseinandersetzung immer bei den vereinbarten 800,- EUR.

Gleichzeitig kann mit Hilfe eines Finanzierungsplans aber auch jedes andere Detail der Vertragsgestaltung festgeschrieben werden. Dazu gehören beispielsweise die Termine der Fälligkeiten der Zahlungen, die Verzinsung, die Laufzeit und so einige andere Sachverhalte mehr. Auch die Vertragsablösung und deren Voraussetzungen sowie eventuell vorhandene Vorfälligkeitsentschädigungen können in einem Finanzplan vereinbart und schriftlich fixiert werden.

Trotzdem sollte aber auch immer bedacht werden, dass selbst ein Finanzplan und ein Vertrag keine hundertprozentige Garantie für einen ungestörten Vertragsablauf bieten. Jeder Kreditvertrag mit einer Laufzeit von mehr als 10 Jahren kann nach Ablauf der ersten 10 Jahre zu jedem Zeitpunkt durch eine der beiden Vertragsparteien gekündigt werden. Eine Umfinanzierung wäre also auch zu einem späteren Zeitpunkt noch möglich.

Worauf Verbraucher bei der Finanzierung achten müssen
Verbraucher, die über Banken oder andere Finanzdienstleistungsunternehmen eine Baufinanzierung abschließen wollen, stehen häufig vor dem Abschluss vor einer Vielzahl von Fragen. Welcher Zinssatz ist angemessen? Wie gestaltet sich die Rückzahlung des Darlehens? Welche Möglichkeiten der Sondertilgung bestehen? Welche Sicherheiten müssen gestellt werden?
Eine Faustregel zur Beantwortung dieser Fragen gibt es natürlich nicht. Jede Finanzierung ist unterschiedlich. Grundsätzlich sollte der Zinssatz für eine langfristige Baufinanzierung jedoch den aktuellen Marktkonditionen entsprechen. Verbraucher sollten sich zum Vergleich immer mehrere Angebote einholen. Die Rückzahlung sollte so gewählt werden, dass die aufgenommenen Darlehen innerhalbt von 25-30 Jahren zurückgezahlt sind. Die Absicherung erfolgt in der Regel durch Grundschulden oder Bausparverträge und Lebensversicherungen. In der Regel sind Sondertilgungsmöglichkeiten bis zu 15 % der ursprünglichen Darlehenessumme möglich.

Ein genauer Vergleich lohnt sich immer
Vor Abschluss einer Immobilienfinanzierung ( auch bezeichnet als Kreditvertrag, Darlehensvertrag) sollten Verbraucher immer mehrere Angebote miteinander vergleichen. Geringe Unterschiede bei der Kondition wirken sich über die gesamte Laufzeit in mehreren tausend Euro aus. Doch nicht immer ist das günstigste Angebot auch das Beste. Wichtig ist eine möglichst lange Zinsfestschreibung zu günstigen Immobilienkredit-Konditionen zu erzielen. Auch die Sicherung von am Markt herrschenden Niedrigzinsphasen sollte von Verbrauchern mit bestehenden Baufinanzierungen genutzt werden. Hierzu sollten Futuredarlehen abgeschlossen werden.